Código Científico Revista de Investigación/ V.5/ N. E4/ www.revistacodigocientifico.itslosandes.net
ISSN: 2806-5697
Vol. 5 – Núm. E4 / 2024
pág. 778
La Importancia y beneficio de la Educación Financiera en la Formación de
Estudiantes de Educación General Básica Subnivel Media
The Importance and Benefit of Financial Education in the Formation of Students of
General Basic Education Sublevel Media
A Importância e o Benefício da Educação Financeira na Formação dos Alunos do
Ensino Básico Geral Subnível Médio
Rosero-Cárdenas, William Iván
Escuela de Educación Básica Fiscal Juan Isaac Lovato
williamivanrc@hotmail.com
https://orcid.org/0009-0007-0210-1568
Lema-Pupiales, Sandra del Carmen
Unidad Educativa Fiscal “Luxemburgo”
sanlem71@hotmail.com
https://orcid.org/0009-0008-6351-4160
Guachamín-Sanguña, Silvia Janneth
Unidad Educativa Fiscal "Luxemburgo"
sjanneth2910@hotmail.com
https://orcid.org/0009-0001-3313-7201
Ávila-Noguera, Dalia Mercedes
Unidad Educativa Fiscal Camilo Ponce Enríquez
dalitadalia@gmail.com
https://orcid.org/0009-0006-4000-0832
Lema-Pupiales, Mercedes Lorena
Escuela “María Teresa Dávila de Rosanía”
lorelem@hotmail.com
https://orcid.org/0009-0002-6505-2680
Rivera-Barahona, Rocío del Carmen
Escuela de Educación Básica Fiscal Abelardo Moncayo
sico.edu@hotmail.com
https://orcid.org/0009-0005-6239-3887
DOI / URL: https://doi.org/10.55813/gaea/ccri/v5/nE4/524
Como citar:
Rosero-Cárdenas, W. I., Lema-Pupiales, S. del C., Guachamín-Sanguña, S. J., Ávila-Noguera,
D. M., Lema-Pupiales, M. L., & Rivera-Barahona, R. del C. (2024). La Importancia y beneficio
de la Educación Financiera en la Formación de Estudiantes de Educación General Básica
Subnivel Media. Código Científico Revista De Investigación, 5(E4), 778–797.
Recibido: 22/08/2024 Aceptado: 08/09/2024 Publicado: 30/09/2024
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Volumen 5, Número Especial 4, 2024
Resumen
El estudio aborda la importancia de la educación financiera en la Educación General Básica,
destacando su papel fundamental para preparar a los estudiantes frente a los desafíos
económicos actuales. El objetivo es analizar los beneficios y desafíos de la inclusión de la
educación financiera en los planes de estudio, proponiendo recomendaciones para su mejor
implementación. El enfoque metodológico fue cualitativo, basado en una revisión bibliográfica
exhaustiva de fuentes académicas relevantes. Los resultados muestran que la educación
financiera temprana facilita la adquisición de habilidades para el manejo del dinero, la
planificación financiera y la toma de decisiones informadas, reduciendo comportamientos de
riesgo en la adultez. Sin embargo, se identifican barreras como la falta de capacitación docente,
la resistencia institucional y las limitaciones en recursos didácticos. La discusión resalta la
necesidad de integrar la educación financiera en materias existentes, capacitar a los educadores
y adaptar los materiales al contexto local. Además, se subraya la relevancia del entorno familiar
y comunitario para reforzar el aprendizaje. En conclusión, superar estos desafíos es esencial
para promover una educación financiera efectiva que contribuya a la inclusión económica y la
estabilidad financiera de los estudiantes.
Palabras clave: educación financiera, educación básica, inclusión económica, capacitación
docente, currículum escolar.
Abstract
The study addresses the importance of financial education in General Basic Education,
highlighting its fundamental role in preparing students for today's economic challenges. The
objective is to analyze the benefits and challenges of financial education in the curricula,
proposing recommendations for its better implementation. The methodological approach was
qualitative, based on a comprehensive literature review of relevant academic sources. The
results show that early financial education facilitates the acquisition of money management
skills, financial planning and informed decision making, reducing risky behaviors in adulthood.
However, barriers such as lack of teacher training, institutional resistance and limited teaching
resources are identified. The discussion highlights the need to integrate financial education into
existing subjects, train educators and adapt materials to the local context. In addition, the
relevance of the family and community environment to reinforce learning is underlined. In
conclusion, overcoming these challenges is essential to promote effective financial education
that contributes to the economic inclusion and financial stability of students.
Keywords: financial education, basic education, economic inclusion, teacher training, school
curriculum.
Resumo
O estudo aborda a importância da educação financeira no Ensino Básico Geral, destacando o
seu papel fundamental na preparação dos alunos para os desafios económicos actuais. O
objetivo é analisar os benefícios e desafios da inclusão da educação financeira nos currículos,
propondo recomendações para a sua melhor implementação. A abordagem metodológica foi
qualitativa, com base numa revisão exaustiva da literatura em fontes académicas relevantes.
Os resultados mostram que a educação financeira precoce facilita a aquisição de competências
de gestão do dinheiro, o planeamento financeiro e a tomada de decisões informadas, reduzindo
os comportamentos de risco na idade adulta. No entanto, são identificadas barreiras como a
falta de formação dos professores, a resistência institucional e os recursos didácticos limitados.
O debate salienta a necessidade de integrar a educação financeira nas disciplinas existentes,
formar educadores e adaptar os materiais ao contexto local. Além disso, é sublinhada a
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importância do ambiente familiar e comunitário para reforçar a aprendizagem. Em conclusão,
a superação destes desafios é essencial para promover uma educação financeira eficaz que
contribua para a inclusão económica e a estabilidade financeira dos estudantes.
Palavras-chave: educação financeira, ensino básico, inclusão económica, formação de
professores, currículo escolar.
Introducción
La educación financiera se ha vuelto una herramienta clave en la formación de los
estudiantes, especialmente en la Educación General Básica (EGB), dado su potencial para
preparar a los jóvenes frente a los retos económicos contemporáneos. Sin embargo, en muchos
países, incluyendo México y América Latina, la inclusión de estos contenidos en el currículo
escolar aún es limitada, lo que plantea la necesidad de reforzar la importancia de este tipo de
educación desde temprana edad para fomentar la toma de decisiones financieras responsables
y la inclusión económica.
Diversos estudios han señalado que la educación financiera en niños y adolescentes es
crucial para desarrollar una comprensión sólida de conceptos económicos fundamentales,
como el ahorro, la inversión y la gestión de deudas. Por ejemplo, Denegri et al. (2006)
encontraron que entre los once y catorce años se manifiesta una mayor comprensión de los
conceptos económicos básicos, lo que subraya la importancia de comenzar la educación
financiera en la etapa de educación media para maximizar su impacto. La falta de estas
habilidades puede llevar a decisiones económicas desfavorables en la adultez, como el
sobreendeudamiento o la dependencia de préstamos con condiciones desventajosas.
Además, el impacto de la educación financiera no se limita a beneficios individuales,
sino que también puede repercutir en la economía general al promover la estabilidad financiera
y la participación informada en los mercados. La Organización para la Cooperación y el
Desarrollo Económico (OCDE) ha documentado que los estudiantes que reciben formación en
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educación financiera presentan comportamientos financieros más responsables y racionales.
Esto incluye un mejor uso de servicios bancarios y decisiones de consumo más informadas, lo
cual es esencial en un entorno económico que se caracteriza por su creciente complejidad y
digitalización.
En América Latina, la incorporación de la educación financiera en las escuelas ha
mostrado resultados positivos. Por ejemplo, los estudios realizados en Colombia por Llanos y
Abello (2014) evidencian que las estrategias de educación financiera, cuando se implementan
de manera constante en el entorno familiar y escolar, mejoran significativamente la capacidad
de los estudiantes para administrar sus finanzas, lo que se traduce en una reducción de la
vulnerabilidad financiera. En México, aunque se ha reconocido la importancia de estos temas,
la implementación en los planes de estudio sigue siendo limitada, lo que deja a muchos jóvenes
sin las herramientas necesarias para enfrentar los desafíos financieros.
Incluir la educación financiera en el currículo de EGB subnivel medio no solo es viable,
sino también necesario. Su integración en materias transversales como matemáticas y ciencias
sociales podría proporcionar a los estudiantes una formación práctica y relevante, facilitando
la adquisición de conocimientos financieros básicos que les permitan manejar sus recursos con
mayor eficacia. Además, una educación financiera temprana podría preparar a los estudiantes
para evaluar mejor las oportunidades y riesgos económicos, contribuyendo a una mayor
inclusión y estabilidad financiera en la sociedad.
Metodología
Para el presente artículo, se adoptó un enfoque cualitativo basado en la revisión
bibliográfica de estudios previos relacionados con la educación financiera en la Educación
General Básica (EGB), subnivel medio. El objetivo de esta metodología es analizar la
importancia y los beneficios de la educación financiera en la formación de los estudiantes,
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proporcionando un marco teórico que sustente la necesidad de integrar estos contenidos en los
currículos escolares. A continuación, se describen las etapas seguidas en el proceso de
investigación.
La selección de fuentes se realizó utilizando bases de datos académicas reconocidas,
tales como Scielo, Google Scholar y otras plataformas de revistas indexadas en Scopus y Web
of Science. Los criterios de inclusión para la elección de los estudios fueron los siguientes:
• Publicaciones en español o inglés, relevantes para el contexto educativo de
América Latina.
• Artículos publicados en los últimos 20 años para asegurar la actualidad del
contenido.
• Estudios que abordaran específicamente la educación financiera en contextos
escolares o en poblaciones de edad similar a los estudiantes de EGB subnivel
medio.
• Fuentes que presentaran evidencia empírica o revisiones teóricas relevantes para el
análisis del impacto de la educación financiera.
Se realizó un análisis de contenido cualitativo de los artículos seleccionados, con el fin
de identificar los principales temas y hallazgos en relación con la educación financiera en la
etapa educativa mencionada. Para ello, se emplearon las siguientes etapas:
• Lectura crítica de los textos: Se revisaron los artículos para evaluar su relevancia y
calidad científica. Se identificaron los elementos que trataban sobre la importancia
de la educación financiera, los beneficios percibidos y las barreras para su
implementación.
• Codificación de la información: Se codificaron los contenidos según categorías
predefinidas, como "beneficios de la educación financiera", "impacto en la toma de
decisiones económicas" y "barreras para la inclusión en el currículo escolar".
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• Síntesis de resultados: Se sintetizaron los hallazgos de los estudios revisados,
destacando las coincidencias y divergencias en los resultados reportados. Esta
síntesis permitió establecer conclusiones sobre la relevancia de la educación
financiera en la EGB subnivel medio.
Una de las limitaciones de este estudio es la disponibilidad de investigaciones centradas
específicamente en la educación financiera para estudiantes de EGB subnivel medio en
contextos latinoamericanos. Además, al tratarse de una revisión cualitativa, los resultados
obtenidos no se pueden generalizar ampliamente; sin embargo, proporcionan una base teórica
para futuras investigaciones y propuestas de implementación en el ámbito educativo.
Resultados
3.1. Beneficios de la educación financiera en la etapa escolar
La educación financiera en la etapa escolar ofrece una serie de beneficios significativos
que impactan tanto en el desarrollo personal de los estudiantes como en su futura estabilidad
económica. En primer lugar, promueve la adquisición temprana de habilidades para la gestión
del dinero, facilitando la comprensión de conceptos fundamentales como el ahorro, el
presupuesto y la inversión. Estas habilidades permiten que los estudiantes desarrollen una
capacidad crítica para evaluar sus decisiones financieras, lo cual es esencial en un mundo donde
la complejidad de los mercados y productos financieros sigue en aumento (Arbeláez et al.,
2021).
Fomentar la educación financiera desde la niñez contribuye también a la comprensión
del valor del ahorro y la inversión. Los estudiantes que son expuestos a estos temas desde
temprana edad son más propensos a adoptar prácticas financieras responsables en su vida
adulta. Por ejemplo, se ha evidenciado que la formación financiera mejora la capacidad de los
jóvenes para planificar su futuro económico, permitiéndoles alcanzar objetivos a largo plazo,
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como la compra de una vivienda o la financiación de estudios superiores. La falta de estas
competencias, por el contrario, puede llevar a decisiones desfavorables, como la acumulación
de deudas innecesarias o la falta de previsión para imprevistos (Denegri et al., 2014).
La educación financiera también facilita la toma de decisiones informadas sobre el uso
de recursos financieros. Según los estudios, la formación en temas financieros en la escuela
prepara a los estudiantes para enfrentar situaciones como la elección de productos bancarios,
la comprensión de los intereses de un crédito y la gestión de sus ingresos y gastos diarios. Esto
es esencial para evitar problemas como el endeudamiento excesivo y promueve la inclusión
financiera, ya que los individuos informados tienden a participar activamente en el sistema
financiero formal, lo cual mejora su acceso a servicios y productos financieros (OCDE, 2019).
Finalmente, uno de los beneficios más importantes de la educación financiera es que
contribuye a la reducción de comportamientos de riesgo financiero en la adultez. La falta de
conocimientos financieros se asocia frecuentemente con prácticas perjudiciales, como el uso
indebido de tarjetas de crédito y la dependencia de préstamos informales. Al enseñar a los
estudiantes desde una edad temprana sobre la importancia del manejo responsable del dinero y
los riesgos asociados con el endeudamiento, se pueden prevenir comportamientos que ponen
en peligro su estabilidad económica futura (Espinoza-Freire & Calva-Nagua, 2020).
En este contexto, la inclusión de la educación financiera en los programas de Educación
General Básica (EGB) es una inversión en el futuro de los estudiantes, al dotarlos de
herramientas para una mejor gestión de su vida económica y fomentar ciudadanos más
informados y responsables.
3.2. Impacto en la toma de decisiones económicas
La educación financiera tiene un impacto profundo en la toma de decisiones
económicas al proporcionar las herramientas necesarias para gestionar los recursos de manera
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eficiente y prever futuros desafíos financieros. Este impacto se puede observar en varios
aspectos clave:
• Mejora la planificación financiera a corto y largo plazo: La educación financiera
fomenta la capacidad de elaborar presupuestos y planificar el uso del dinero de
forma estratégica, lo que permite a las personas anticipar y manejar imprevistos
económicos. Según García et al. (2013), una mejor comprensión de conceptos
financieros, como el ahorro y la inversión, permite a los individuos estructurar sus
finanzas de manera más efectiva, lo que incrementa la estabilidad económica a lo
largo del tiempo. Este enfoque de planificación es fundamental para mantener una
salud financiera adecuada y evitar decisiones apresuradas que puedan resultar
costosas a futuro.
• Incrementa el conocimiento sobre productos financieros y servicios bancarios: Al
adquirir conocimientos sobre productos financieros, como cuentas de ahorro,
tarjetas de crédito y préstamos, las personas pueden seleccionar aquellos que se
adapten mejor a sus necesidades, evitando el uso indebido de servicios financieros.
Lusardi y Mitchell (2014) destacan que la educación financiera actúa como una
forma de inversión en capital humano, al capacitar a las personas para entender las
condiciones de productos financieros y tomar decisiones informadas sobre su uso,
lo que fomenta la inclusión y el bienestar económico.
• Ayuda a evitar el endeudamiento excesivo mediante el uso racional del crédito:
Una formación financiera adecuada permite a los individuos evaluar las
implicaciones de tomar créditos y calcular su capacidad de pago. Mejía (2016)
encontró que un mayor nivel de educación financiera se asocia con una mejor
gestión de la deuda y una reducción de la dependencia del crédito para gastos
cotidianos. La educación financiera promueve la conciencia sobre las tasas de
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interés y las condiciones de pago, lo que previene el sobreendeudamiento y sus
consecuencias negativas.
• Desarrolla habilidades para evaluar riesgos y oportunidades económicas: La
capacidad de analizar y gestionar riesgos financieros se ve significativamente
fortalecida con la educación financiera. Los estudios de Lusardi et al. (2017)
sugieren que los individuos con mayor alfabetización financiera son más capaces
de tomar decisiones de inversión adecuadas, optimizando sus recursos para
maximizar los beneficios y minimizar los riesgos. Este conocimiento es esencial
en un contexto donde los mercados financieros son cada vez más complejos y las
oportunidades de inversión varían considerablemente.
La evidencia demuestra que la educación financiera no solo mejora la administración
de las finanzas personales, sino que también tiene efectos positivos en el desarrollo económico
general al promover decisiones más informadas y responsables.
3.3. Desafíos para la implementación en el currículo escolar
La implementación de la educación financiera en el currículo escolar enfrenta múltiples
desafíos que dificultan su integración efectiva. Estos desafíos se agrupan en cuatro áreas
principales:
• Falta de capacitación específica en educación financiera para los docentes: Uno de
los principales obstáculos es la insuficiente formación en temas financieros de los
profesores. Sin una capacitación adecuada, los docentes no pueden impartir
conocimientos financieros de forma efectiva, lo que limita la calidad de la
educación financiera que los estudiantes reciben. Según Kaiser y Menkhoff (2020),
la preparación de los maestros es fundamental para asegurar que la educación
financiera tenga un impacto positivo en las decisiones futuras de los alumnos, ya
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que un enfoque pedagógico adecuado es esencial para transmitir conocimientos
financieros de manera práctica y comprensible.
• Resistencia al cambio en las estructuras educativas tradicionales: Las instituciones
educativas suelen mostrar resistencia a incorporar nuevos contenidos en los planes
de estudio, priorizando las asignaturas tradicionales. Esta inercia institucional
impide la adopción de la educación financiera como una parte integral del
currículo. Estudios han demostrado que la resistencia se debe, en parte, a la
percepción de que la educación financiera no es una competencia esencial para la
formación de los estudiantes (Ho & Lee, 2022). Para superar esta barrera, es
necesario que las políticas educativas reconozcan la importancia de la educación
financiera en el desarrollo integral de los estudiantes y se promueva su inclusión
como materia obligatoria.
• Limitaciones en los recursos y materiales didácticos específicos: La falta de
recursos adecuados y materiales diseñados específicamente para la enseñanza de la
educación financiera es otro desafío significativo. Muchos programas no cuentan
con libros, guías o plataformas digitales suficientes que faciliten la comprensión de
los conceptos financieros. Sin estos materiales, es difícil para los docentes
implementar de manera efectiva los contenidos de educación financiera en el aula
(OECD, 2013). Además, es crucial que los materiales didácticos sean
contextualizados a las realidades socioeconómicas de los estudiantes, para hacerlos
más accesibles y relevantes.
• Poca integración de la educación financiera en las políticas educativas nacionales:
Aunque en algunos países se han creado estrategias para incluir la educación
financiera en los programas de estudios, la implementación es desigual y, en
muchos casos, insuficiente. La falta de políticas consistentes y obligatorias para la
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educación financiera refleja una brecha entre las intenciones declaradas y las
acciones concretas. Las políticas educativas deben abordar esta brecha, asegurando
que la educación financiera se integre plenamente desde los primeros niveles
escolares (Lusardi & Mitchell, 2007).
3.4. Papel de la familia y el entorno en la educación financiera
El papel de la familia y el entorno en la educación financiera de los niños y adolescentes
es fundamental para el desarrollo de competencias que permiten una gestión adecuada de los
recursos financieros. Este impacto se manifiesta en diversos aspectos clave que afectan tanto
el aprendizaje como la aplicación de habilidades financieras.
3.4.1. La influencia de las prácticas de manejo del dinero en el hogar
Las prácticas financieras del hogar son el primer contacto de los niños con la economía
personal. La manera en que los padres gestionan el dinero, incluyendo el ahorro y el gasto,
tiene un efecto directo sobre la comprensión que los hijos desarrollan respecto al valor del
dinero y su uso. Estudios han mostrado que los niños que observan comportamientos
responsables, como la planificación de un presupuesto familiar, tienden a replicar estas
prácticas en su vida adulta, lo que destaca la importancia del modelo parental en la socialización
económica (Denegri et al., 2014). Las familias de estratos altos tienden a fomentar la
administración del dinero desde temprana edad, a través de prácticas como la asignación de
mesadas, lo que proporciona una base más sólida para la educación financiera en comparación
con las familias de menores ingresos, donde el enfoque suele centrarse en la restricción del
gasto para cubrir necesidades básicas.
3.4.2. Importancia del apoyo familiar en la enseñanza de hábitos financieros
saludables
El respaldo de los padres no se limita a enseñar conceptos financieros, sino también a
inculcar valores y comportamientos que favorezcan el ahorro y la planificación. Los estudios
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sugieren que los niños que reciben apoyo para establecer metas financieras y realizar un
seguimiento de sus ahorros desarrollan una mejor comprensión de la administración de los
recursos. La OCDE (2020) subraya que la implicación activa de los padres en la educación
financiera puede complementar de manera significativa los conocimientos adquiridos en la
escuela, mejorando la alfabetización financiera general y facilitando la toma de decisiones más
informadas a lo largo de la vida.
3.4.3. Diferencias en el acceso a la educación financiera según el contexto
socioeconómico
El nivel socioeconómico es un factor determinante en la calidad y cantidad de educación
financiera que reciben los niños. Las familias de bajos ingresos tienen menos oportunidades
para brindar experiencias prácticas relacionadas con el manejo del dinero, lo que limita la
exposición a conceptos financieros. Por otro lado, en contextos socioeconómicos altos, los
padres suelen proporcionar a sus hijos más oportunidades para interactuar con el dinero,
enseñando desde temprana edad la importancia del ahorro, la inversión y la planificación
financiera (Llanos & Abello, 2014). Estas diferencias socioeconómicas perpetúan las
desigualdades en la alfabetización financiera, lo que puede afectar la inclusión financiera y la
estabilidad económica futura.
3.4.4. Papel del entorno comunitario en el refuerzo de los conocimientos
adquiridos en la escuela
Además del hogar, la comunidad juega un papel relevante en la educación financiera.
Las iniciativas locales, como talleres comunitarios y programas de educación financiera
extracurriculares, pueden proporcionar a los jóvenes oportunidades adicionales para aplicar los
conocimientos adquiridos en la escuela. Esto es particularmente crucial en áreas donde el
acceso a recursos financieros formales es limitado, y donde la comunidad puede actuar como
un facilitador para mejorar la alfabetización económica y promover la inclusión financiera
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(Méndez Prado et al., 2022). La disponibilidad de programas comunitarios adecuados permite
una aplicación práctica de los conocimientos financieros, reforzando el aprendizaje teórico y
fomentando una cultura de responsabilidad económica desde una edad temprana.
3.5. Recomendaciones para mejorar la educación financiera en EGB
Para mejorar la educación financiera en la Educación General Básica (EGB), es esencial
implementar estrategias que aborden tanto la integración curricular como la formación de los
docentes y el desarrollo de materiales educativos. Las siguientes recomendaciones son clave
para avanzar en esta dirección:
• Integrar contenidos financieros en asignaturas existentes, como matemáticas y
ciencias sociales: La educación financiera debe ser abordada de manera transversal
dentro del currículo, aprovechando asignaturas como matemáticas para enseñar
sobre el interés compuesto, el ahorro o el manejo del presupuesto, y ciencias
sociales para tratar temas como el funcionamiento del sistema económico. Esto
permite contextualizar los conceptos financieros en la vida diaria de los estudiantes
y facilita su comprensión. La integración interdisciplinaria fomenta el aprendizaje
significativo y prepara a los alumnos para tomar decisiones informadas (Giordano
et al., 2023).
• Capacitar a los docentes en temas de finanzas personales y estrategias pedagógicas:
La falta de formación especializada en educación financiera es un obstáculo para
su implementación eficaz en el aula. Por lo tanto, es crucial ofrecer programas de
capacitación continua que no solo proporcionen conocimientos en finanzas
personales, sino que también incluyan metodologías pedagógicas que permitan a
los docentes transmitir estos conceptos de manera práctica y adaptada a las
diferentes edades y niveles de comprensión de los estudiantes. Un enfoque
práctico, con el uso de casos de estudio y simulaciones financieras, puede ayudar a
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consolidar el aprendizaje y mejorar la calidad de la educación financiera
(Avendaño, Rueda, & Velasco, 2021).
• Desarrollar materiales didácticos adaptados al contexto cultural y económico local:
La efectividad de la educación financiera depende en gran medida de que los
materiales didácticos reflejen las realidades económicas y culturales de los
estudiantes. Es importante diseñar recursos educativos que tomen en cuenta las
particularidades del entorno socioeconómico local, permitiendo a los alumnos
relacionar los contenidos financieros con su contexto cotidiano. Esto puede incluir
ejemplos locales de planificación presupuestaria o decisiones de inversión que sean
relevantes para las comunidades específicas en las que los estudiantes viven
(Giordano et al., 2023).
• Promover colaboraciones con instituciones financieras para programas educativos
conjuntos: Las alianzas con bancos, cooperativas y otras instituciones financieras
pueden ser una fuente valiosa de recursos y conocimientos para la educación
financiera. Estos acuerdos pueden incluir la provisión de materiales didácticos, la
organización de talleres y charlas educativas, o el desarrollo de programas de
prácticas donde los estudiantes puedan aplicar sus conocimientos financieros en un
entorno real. Estas colaboraciones fortalecen la vinculación entre la educación y la
práctica financiera, proporcionando a los estudiantes experiencias de aprendizaje
más enriquecedoras y aplicadas (Huchín & Simón, 2011).
Estas recomendaciones buscan no solo integrar la educación financiera en el currículo
escolar, sino también asegurar que esta sea de alta calidad y relevante para los estudiantes,
contribuyendo así a la formación de individuos capaces de manejar sus finanzas de manera
responsable y eficaz.
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Discusión
La discusión en torno a la implementación de la educación financiera en la Educación
General Básica (EGB) y su impacto en la formación de los estudiantes revela la necesidad de
abordar varios desafíos y oportunidades para optimizar su integración en el currículo escolar.
La revisión de la literatura y los estudios empíricos evidencian que la educación financiera
desempeña un papel crucial en el desarrollo de habilidades para la toma de decisiones
económicas informadas, pero enfrenta barreras estructurales y contextuales que limitan su
efectividad.
Uno de los principales problemas identificados es la falta de capacitación adecuada para
los docentes. La evidencia sugiere que muchos educadores no están preparados para enseñar
temas financieros, lo que afecta negativamente la calidad del aprendizaje (Kaiser & Menkhoff,
2020). Sin una formación específica, los docentes no solo carecen de los conocimientos
necesarios en finanzas personales, sino también de estrategias pedagógicas para transmitir estos
conceptos de manera significativa. La importancia de la formación continua y la capacitación
específica se manifiesta en la capacidad de los educadores para contextualizar los conceptos
financieros y adaptarlos a las realidades de los estudiantes, lo que podría mejorar
sustancialmente el impacto de la educación financiera en la vida cotidiana de los alumnos
(Avendaño et al., 2021).
El análisis también revela que la resistencia al cambio en las estructuras educativas
tradicionales impide la incorporación de la educación financiera de manera transversal. Las
instituciones tienden a priorizar asignaturas tradicionales, lo que deja poco espacio para la
inclusión de contenidos financieros en el currículo (Giordano et al., 2023). Esta inercia
institucional puede explicarse, en parte, por la percepción de que la educación financiera no es
una competencia esencial. Sin embargo, la integración de temas financieros en materias
existentes, como matemáticas y ciencias sociales, podría facilitar su implementación sin
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sobrecargar el currículo, proporcionando así un enfoque interdisciplinario que fomente el
aprendizaje significativo y prepare a los estudiantes para enfrentar desafíos económicos reales
(OECD, 2020).
Por otro lado, las diferencias en el acceso a la educación financiera según el contexto
socioeconómico también plantean retos importantes. Los estudios indican que los estudiantes
de entornos desfavorecidos tienden a tener menos oportunidades para aprender sobre finanzas
personales, lo que perpetúa las desigualdades en la alfabetización financiera y la inclusión
económica (Llanos & Abello, 2014). La falta de experiencias prácticas en el manejo del dinero
en estos contextos limita la adquisición de habilidades financieras críticas, lo que subraya la
necesidad de desarrollar materiales didácticos adaptados a las realidades culturales y
económicas locales, para hacer el aprendizaje más accesible y relevante para todos los
estudiantes (Giordano et al., 2023).
El papel de la familia y el entorno en la educación financiera también es un aspecto
fundamental que complementa los esfuerzos escolares. La literatura sostiene que la
socialización económica comienza en el hogar, y las prácticas financieras de los padres sirven
como un modelo para los niños, lo que influye en sus comportamientos económicos futuros
(Denegri et al., 2014). En este sentido, los programas que involucren tanto a la comunidad
como a las familias en la educación financiera pueden proporcionar un entorno más cohesivo
y propicio para el aprendizaje, reforzando los conocimientos adquiridos en la escuela a través
de experiencias prácticas (Méndez Prado et al., 2022). La participación activa de las familias
en la enseñanza de hábitos financieros saludables es crucial para consolidar las competencias
financieras desde una edad temprana.
Finalmente, las colaboraciones con instituciones financieras para el desarrollo de
programas educativos conjuntos representan una estrategia prometedora para mejorar la
educación financiera en la EGB. La cooperación con entidades financieras no solo puede
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proporcionar recursos adicionales, como materiales didácticos y talleres, sino que también
puede ofrecer oportunidades para que los estudiantes experimenten la aplicación práctica de
sus conocimientos financieros en escenarios reales (Huchín & Simón, 2011). Estas alianzas
tienen el potencial de fortalecer la educación financiera al conectar el aprendizaje teórico con
la práctica, preparando a los estudiantes para manejar sus finanzas de manera efectiva y
responsable en el futuro.
Conclusión
La revisión de la implementación de la educación financiera en la Educación General
Básica muestra la importancia de abordar múltiples desafíos para lograr una integración
efectiva y significativa en el currículo. La educación financiera no solo es relevante para dotar
a los estudiantes de habilidades para la toma de decisiones informadas, sino que también
constituye una herramienta clave para reducir las brechas de inclusión económica y mejorar el
bienestar financiero a lo largo de la vida.
La falta de formación específica para los docentes emerge como una barrera importante,
que afecta la calidad de la enseñanza en este ámbito. Es necesario implementar programas de
capacitación continua que fortalezcan las competencias de los educadores en temas financieros
y en estrategias pedagógicas adaptadas a los distintos niveles educativos. Además, la
integración de contenidos financieros en asignaturas existentes puede facilitar la
implementación y promover un enfoque interdisciplinario, aumentando así la efectividad del
aprendizaje.
Otro aspecto crucial es la adaptación de los materiales didácticos al contexto cultural y
económico local, lo cual es fundamental para hacer que el aprendizaje sea relevante y accesible
para los estudiantes de diferentes entornos socioeconómicos. Asimismo, las colaboraciones con
instituciones financieras y otros actores sociales pueden enriquecer la experiencia educativa,
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proporcionando recursos adicionales y oportunidades para la aplicación práctica del
conocimiento financiero en escenarios reales.
El papel de la familia y el entorno comunitario es igualmente determinante, ya que la
socialización económica en el hogar y la participación en programas extracurriculares
refuerzan los conocimientos adquiridos en la escuela. El apoyo familiar en la enseñanza de
hábitos financieros saludables y las iniciativas comunitarias contribuyen a crear un entorno de
aprendizaje cohesivo y eficaz.
En conjunto, superar los desafíos identificados y aprovechar las oportunidades
mencionadas es esencial para consolidar una educación financiera integral que prepare a los
estudiantes para enfrentar con éxito los retos económicos del futuro, promoviendo ciudadanos
más informados y responsables en la gestión de sus recursos financieros.
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